О страховом возмещении оплаченного кредита после смерти брата

При заключении кредитного договора в мае 2018 года 57-летний мужчина через страховое агентство обратился в страховую компанию. Просил включить его в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов.

Выгодоприобретателем в пределах суммы задолженности по кредитному договору он указал банк, а в части остатка страховой суммы – наследников.

Заявление было принято, а мужчина включен в список застрахованных лиц.

В 2021 году заемщик умер от острой сердечно-сосудистой недостаточности, а наследство приняла его сестра.

Решением Сыктывкарского городского суда с женщины в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 308 224, 37 руб. и судебные расходы – 6 282, 24 руб.

После этого сестра умершего обратилась к страховой компании «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения. Но в марте 2023 года страховщик ей отказал в выплате. Причиной стало то, что заемщик с 2017 года состоял на учёте в наркологическом диспансере и не соответствовал требованиям, предъявляемым к застрахованному лицу.

Посчитав отказ незаконным, женщина обратилась в суд с иском. Просила взыскать с АО: страховое возмещение, убытки, неустойку, компенсацию морального вреда и штраф. Также просила признать недействительным дополнительное соглашение, заключенное в апреле 2023 года между страховым агентством и страховой компанией в отношении ее брата. Согласно которому заемщик был исключен из списка застрахованных лиц в связи с несоответствием.

АО обратилось в суд с встречным иском о признании недействительным договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы.

Представитель страховой компании исковые требования женщины в судебном заседании не признал.

Имеющиеся в деле доказательства не подтвердили наличия умысла застрахованного на введение в заблуждение страховщика. Кроме того, страховщик не представил суду доказательств того, что мужчина препятствовал в получении информации о состоянии его здоровья.

Если застрахованный сообщил неверные данные о заболеваниях, то при наступлении страхового случая необходимо установить наличие причинно-следственной связи между заболеванием, о котором умолчало лицо, и страховым событием.
В случае отсутствия такой причинно-следственной связи отказ страховщика в выплате страховой суммы носит незаконный характер.

Из представленных банком сведений следует, что за присоединение к Договору страхования мужчиной была уплачена страховая премия в размере 44 595 рублей. С учетом этого суд посчитал необходимым взыскать данную неустойку.

Вожегодский районный суд, изучив все обстоятельства дела, исковое заявление женщины удовлетворил.
Взыскал с акционерного общества в пользу истца 568 652,41 руб.:
страховую выплату в размере 308 224, 37 руб.,
убытки - 6282, 24 руб.,
неустойку - 44 595 руб.,
компенсацию морального вреда - 20 000 руб.,
штраф - 189 550, 80 руб.

Признал недействительным дополнительное соглашение.

Акционерному обществу «СОГАЗ» в удовлетворении встречного иска отказал.